Особенности и полезные советы по страхованию автомобиля

Автострахование: подводные камни и советы начинающим водителям

Безусловно, это невероятное ощущение, когда вы покупаете себе первую машину, получаете права. Однако впоследствии возникает много проблем, одна из них – это автострахование. Для начала желательно проконсультироваться с бывалыми водителями, только потом можно приступать к этому непростому процессу.

Все опытные водители прекрасно осознают значение страховки, но наступает тот день, когда нужно оплачивать ее. И данное событие ни у одной души не вызывает спокойствия, а в особенности у тех, кто не имеет стажа управления автотранспортным средством. В данной статье будет предоставлена пара советов с целью того, чтобы данный период не стал для вас наказанием.

Заключение договора

При заключении договора об автостраховании не стоит торопиться. Необходимо тщательнейшим образом прочесть текст. И если у вас появятся какие-нибудь вопросы, нужно задать их работнику страховой компании. При этом работник данной организации обязан предоставить вам не простую устную консультацию, но и обозначить в договоре ответы на установленные вами задачи.

Что касается страховой суммы, то она обязательно должна быть соразмерной рыночной цене машины. Только так вы сможете приобрести новый автомобиль в случае его угона либо порчи.

В том случае, если сумма в договоре будет неправильно указана, то и оплата в страховых случаях будет неверной. Из чего можно заключить, что если сумма, данная в договоре, будет меньше рыночной цены автомобиля, то и выплата, производимая компанией, будет недостаточной для выполнения ремонтных работ. А при завышенной цене возникнут трудности с выплатой, потому что страховая компания платит лишь ту необходимую сумму, на которую нанесен ущерб.

Также особенное внимание необходимо выделить франшизе, так как от нее зависит прямая цена полиса ОСАГО или КАСКО. Нужно усвоить, что франшиза – это именно та сумма, что выплачивается клиентом при происхождении ДТП лично.

Советы в области автострахования

Страховая компания тщательнейшим образом оценивает страховые эпизоды на случай жульничества. Вследствие этого данная процедура не уложится в один месяц. Из чего следует, что получить выплату незамедлительно никак не удастся. А в случае если страховая сообщает, что страховка будет выплачена в течение одной недели, не очень обнадеживайтесь.

Если вы колеблетесь, то вам нужно еще раз тщательнейшим образом исследовать пункты соглашения, затрагивающие страховые выплаты, чтобы после этого не тревожиться вновь. После пришествия страхового случая нужно непременно позвонить в ГИБДД и обязательно в страховую фирму.

В страховой компании рассмотрят документы, подписанные автоинспектором с места происшествия, если это было ДТП. Однако, несмотря на все нюансы, страховая компания должна рассмотреть ваше дело в течение 2-х дней и информировать вас лично в письменном виде.

Остерегайтесь мошенников!

Страховая компания способна представить недействительный документ, который, может быть, украли, либо его попросту кто-то лишился (потерял). Также документ может быть просто просрочен, то есть не имеет юридической силы. О сроках, сколько можно ездить без полиса ОСАГО мы уже ранее писали.

Если у вас на руках будет подобный экземпляр, то при возникновении страхового случая потерпевший не сумеет получить наличные с вашей страховой компании, и выплачивать будет необходимо из своего кошелька.

Помимо недействительных полисов есть все шансы, что вам могут предоставить примитивную фальшивку. Она, безусловно, отличается от подлинника, однако выявить это можно только в том случае, если ее тщательнейшим образом рассмотреть. При этом жулики не вручат вам в руки никаких платежных бумаг, а кроме того, и требуемых дополнений вы не получите.

К примеру, правила ОСАГО, перечень агентов страховой компании и так далее. Из чего следует, что если работник страховой компании не предоставляет вам в руки платежных бумаг с росписью либо прилагающихся бумаг, то это, однозначно, жулики.

Кроме того, агент способен попросту неточно оформить документ, к примеру, допустить небольшую погрешность в личной информации. Такого рода документ также бессилен, однако об этом вы сможете узнать только лишь при возникновении страхового случая.

Следовательно, внимательно смотрите, чтобы ваши сведения были верно вписаны в документ, до последней буковки. И только эта единственная мера поможет предотвратить махинации нечистоплотного страховщика.

Вы один, а компаний много

В наше время существует немало страховых фирм, которые занимаются страхованием автомобилей. Как может показаться на первый взгляд, страховщики предоставляют очень выгодные условия.

Тщательнее проверяйте компанию, в которую вы обратились, проверьте все документы, имеет ли она разрешение на ведение подобных дел. Старайтесь обращаться в фирмы, которые уже зарекомендовали себя на рынке услуг. В таком случае есть гарантия не попасться в руки мошенников.

Как оформить страховку на машину?

Расскажем о видах автострахования, выборе страховой компании и способах сэкономить на страховке.

Виды автострахования

Любому водителю нужна страховка. Она понадобится для регистрации автомобиля в ГИБДД и для возмещения ущерба при ДТП. Автострахование бывает обязательным (ОСАГО) и добровольным (каско).

ОСАГО. Водителям запрещено ездить без полиса обязательного страхования. Если во время регистрации в ГИБДД не запросили страховку, ее в любом случае спросят в будущем. В первый раз за вождение без полиса оштрафуют на 800 рублей, во второй — на 5000. В третий — лишение водительских прав.

Полис ОСАГО страхует только ответственность водителя на дороге. Если он спровоцировал ДТП, страховая компания возместит ущерб потерпевшей стороне.

Сумма страховой выплаты

Водитель попал в ДТП с одним и больше участников

До 160 тыс. рублей за порчу имущества на всех потерпевших участников ДТП.

В ДТП разбита чужая машина

До 400 тыс. рублей.

В ДТП пострадали водитель или пассажиры потерпевшей стороны

Небольшие травмы — до 150 тыс. рублей. Угроза жизни — до 500 тыс. рублей.

До 500 тыс. рублей.

Страховая не будет возмещать ущерб, если:

• водитель был виновником ДТП и пострадала его машина;
• водитель снес рекламный щит или столб;
• машину угнали;
• произошло самовозгорание;
• хулиганы разбили в машине окна или сняли шины.

Если водитель попал в ДТП, в течение 5 дней он сообщает страховой компании об инциденте. Страховая компания принимает решение о выплате за 20 дней. Если время вышло, а страховщик еще не принял решение или не выплатил деньги — к нему по закону применяются штрафные санкции.

ДСАГО. Полис добровольного страхования гражданской ответственности понадобится в тех случаях, если водитель хочет увеличить сумму страховых выплат потерпевшей стороне с 500 тысяч до миллиона рублей.

Чтобы получить страховую выплату по ДСАГО, ущерб пострадавшей стороне должен быть больше 160 тыс. рублей — максимальной единовременной выплаты по ОСАГО.

Полис ДСАГО относится к добровольному автострахованию и идет только как приложение к ОСАГО; отдельно его купить нельзя. Страховые компании устанавливают на полис ДСАГО цену в зависимости от мощности двигателя, года выпуска автомобиля, стажа водителя и других факторов.

Каско. Страховой полис каско покрывает больше рисков по сравнению с ОСАГО. Если вы попадете в ДТП, собьете рекламный щит или на парковке чужой автомобиль снесет вам бампер и скроется с места — страховая компания возместит ущерб. Если машину угонят, по полису каско страховая компания выплатит 100% от рыночной стоимости автомобиля. Чтобы получать выплаты по страховым случаям в течение года, водитель должен заранее оплатить полную сумму страховки.

Каско всегда дороже ОСАГО. Но его не выдают машинам старше 5 лет или если у автомобиля низкая рыночная стоимость.

«Зеленая карта». Если водитель планирует заграничную поездку, ему нужно дополнительно оформить «зеленую карту» — обязательный полис страхования ответственности водителя за границей. Если вы попадете в ДТП в другой стране, страховая покроет ущерб.

Страхование жизни. Можно зарегистрировать свою жизнь и своих пассажиров. Сумма выплат достигает миллиона рублей.

Как оформить страховой полис?

Оформить полис можно в офисах страховой компании или на ее сайте, а также через МФЦ и «Единый Агент».

Через МФЦ. Узнайте, в каком филиале региона могут оформить страховку. Позвоните по горячей линии МФЦ +7 800 350 29 87 (по регионам) и запишитесь на прием, чтобы не стоять в очереди.

Через «Единый Агент». На сайте Российского союза автостраховщиков указан список страховых компаний, где можно оформить электронный полис ОСАГО.

В систему входят только проверенные страховые агенты с лицензией. Выберите любую компанию из списка, перейдите по ссылке и зарегистрируйтесь на сайте страховой. Вы можете связать профиль с учетной записью на Госуслугах, и система сама возьмет необходимые документы.

Если оформлять полис через МФЦ или «Единый Агент», вы гарантированно получите выплаты, даже при банкротстве страховой компании.

Какие документы нужны для оформления страховки?

Для оформления страховки водителю нужны:

• заявление — обычно оформляется на месте в филиале или сразу на сайте;
• паспорт гражданина РФ;
• водительские права;
• оригинал ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
• оригинал свидетельства о праве собственности на машину;
• техосмотр и диагностическая карта;
• старый полис, если есть.

Для подачи электронного заявления документы нужны в электронном виде. На оформление страховки водителю дается 10 дней с момента покупки автомобиля.

Как выбрать страховую компанию?

Под видом страховых компаний работают мошенники, продающие полисы без лицензии. Штраф за предоставление поддельной страховки в ГИБДД — 5000 рублей. Чтобы не попасть на злоумышленников, обратите внимание на несколько пунктов.

Лицензия. Попросите страховую компанию предъявить лицензию. Проверить подлинность лицензии на право продавать ОСАГО или каско можно проверить на сайте Банка России. Если это страховой брокер или агент — попросите его предъявить свидетельство, позволяющее представлять интересы страховой компании и продавать страховой полис.

Репутация. Проверьте репутацию страховой компании — упоминания в СМИ, соцсетях, рекомендательных сервисах, новости на сайте РСА. Посмотрите, что пишут о компании в независимых рейтингах.

Опыт работы. Узнайте, сколько лет компания предлагает услуги на рынке. Для этого попросите представить учредительные документы и устав.

Объем выплат по страховкам. Уточните, в каких случаях страховая компания отказывается выплачивать страховую сумму и что влияет на ее объем. Спросите, какая максимальная сумма будет выплачена единовременно по полису каско и что на нее может повлиять.

Если у вас уже есть страховой полис, проверить его подлинность можно на сайте РСА.

Сколько стоит автостраховка?

Фиксированной цены на оформление каско или ОСАГО нет. Для каждого водителя страховая компания делает индивидуальный расчет на основе:

• марки автомобиля;
• года выпуска;
• модели;
• модификации;
• мощности двигателя;
• срока, на который оформляется страховка;
• региона проживания;
• региона регистрации собственника;
• количества водителей, допущенных к управлению;
• возраста и стажа каждого водителя.

Если автомобиль старше трех лет и у него низкая рыночная стоимость, сумма страховки будет ниже. Если мощность автомобиля 100–120 л/с, то и полис на него будет дешевле. Чтобы получить скидку или уменьшить стоимость, нужно оформлять страховку в том же месте, где водитель живет и прописан. Если за рулем автомобиля будет только один водитель, старше 30 лет и с большим стажем, страховка обойдется ему дешевле, чем молодому водителю.

Если у водителя ранее был полис и хорошая страховая история, он может получить скидку 5–10%. Чтобы рассчитать стоимость полиса, проконсультируйтесь в страховой компании или воспользуйтесь специальными онлайн-калькуляторами.

На что обратить внимание в договоре?

Когда вы выбрали страховую компанию и готовы заключить договор, внимательно его прочитайте. Обратите внимание на следующие пункты.

Срок уведомления о страховом случае. Это время, за которое водитель должен сообщить страховой компании о ДТП. По стандартным условиям на уведомление отводится три дня. Если этот срок истекает, страховщик может отказать в выплате. Тогда придется возмещать ущерб самостоятельно.

Франшиза. Франшиза бывает безусловной и условной. При безусловной франшизе на 20 тыс. рублей в случае ДТП выплата сократится на эту сумму. Если франшиза условная, тогда страховая компания выплатит деньги, только если ущерб превысит 20 тыс. рублей. Страховки с франшизами стоят дешевле на 20–40 тыс. рублей.

Расчет износа. С точки зрения страховщиков, автомобиль теряет до 15–20% от первоначальной стоимости. Уточните, как страховая компания будет начислять оплату ежегодно — по возрасту или пробегу автомобиля.

Размер и порядок страховых выплат. Возможно, что по условиям договора при втором страховом случае компания может урезать сумму выплат или автоматически закладывать франшизу в расчет возмещения.

Документы. Если указано, что страховщик может затребовать те документы, которые ему нужны без заранее оговоренного списка, есть риск, что в выплатах будет отказано из-за «недостающих документов».

Время на решение о выплате. Обычно это срок до 30 дней. Если этого пункта нет, попросите добавить, иначе страховщик может затягивать процесс на 3–6 месяцев.

Уточните, каким способом будет оцениваться ущерб — специальной экспертизой или на основе счетов из СТО. Спросите, в каких случаях будет отказано в выплатах. Если в договоре указано, что страховая не будет платить в случае грубого нарушения ПДД — его не стоит подписывать. Страховая компания будет относиться предвзято к любому страховому случаю.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы снизить ежегодные выплаты по страховке, можно отказаться от дополнительных услуг — вызова эвакуатора или аварийного комиссара.

При оформлении франшизы водитель может получить скидку 5–40%, но тогда часть расходов придется брать на себя. Если водитель оформляет страховку в регионе проживания и прописки, цена будет ниже.

Главное

• Страховка бывает нескольких видов. ОСАГО — обязательно, остальные — по желанию
• Чтобы застраховать автомобиль от угона и хулиганов, нужен полис каско
• На сайте РСА есть список проверенных страховых компаний
• При выборе страхового агента проверьте лицензию, объемы выплат и репутацию компании
• Отказывайтесь от дополнительных услуг — полис будет дешевле

Полезные советы по страхованию автомобилей

Два варианта за­щиты своего автомобиля

В результате осуществления добро­вольного страхования автомобиля от УЩЕРБА и УГОНА (на языке страхов­щиков — АВТОКАСКО) водитель защи­щен от непредвиденных финансовых потерь, связанных с восстановлением собственного транспортного средства, в случае если он является виновником ДТП.

Обязательное страхование авто­гражданской ответственности (ОСА­ГО) же направлено на защиту имуще­ственных интересов потерпевшего.

Конечно, теперь времена изме­нились, и автомобили становятся все более доступными, появился не про­сто выбор, а изобилие, но несмотря ни на что, наше отношение к машине так и не поменялось. Автомобиль — это олицетворение комфорта и семейного достатка, наше любимое детище. Он предоставляет нам свободу передвиже­ния, дает возможность в любое время отправиться всей семьей в гости, на пикник за город или просто в мага­зин. Купив однажды машину, мы уже не представляем свою жизнь без нее.

Тем тяжелее бывает пережить те не­удобства, которые возникают в резуль­тате непредвиденных происшествий с автомобилем. Вот почему страхова­ние автотранспорта — это актуальная тема для очень многих людей: высокая стоимость машины и высокая вероят­ность ее повреждения — все это гово­рит о востребованности страхования.

Полезные советы при оформлении КАСКО

— недавно работают на рынке;

— продают полисы за счет рекла­мы и не имеют своей крупной сети сбыта страховых услуг;

-занимаются только одним ви­дом страхования (например, ОСАГО).

• Cамый главный совет — внима­тельно читайте пункт правил «ИС­КЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВАНИЯ». Большинство проблем, связанных с выплатой возмещения, заключается в незнании страхователем правил стра­хования.

• При заключении договора не указывайте заведомо ложных све­дений. В случае если такой факт под­твердится, вы вряд ли сможете застра­ховаться (даже в других страховых компаниях), и вам, возможно, откажут в выплате страхового возмещения.

• Обратите особое внимание на территорию страхования, указанную в полисе.

• Если в течение срока страхова­ния у вас произойдут изменения, ука­занные в полисе, сообщите об этом в страховую компанию, иначе могут быть сложности при страховых выпла­тах.

• Если во время ремонта были вы­явлены скрытые повреждения, отно­сящиеся к страховому случаю, то стра­ховая компания их возместит.

• Если в момент страхового случая за рулем находился человек, не ука­занный в полисе, то вероятнее всего в страховом возмещении будет отказа­но.

• Если за предыдущий срок у вас не было страховых случаев, то на сле­дующий год требуйте скидку.

Для чего нужно ОСАГО?

Закон об ОСАГО устано­вил определенные стандарты защиты потерпевших в ДТП. В сумме это 400 тыс. рублей на одно ДТП. При этом максималь­ная выплата в части возмещения вреда, причиненного иму­ществу одного потер­певшего, составляет не более 120 тыс. рублей. Много это или мало? Как показывает практи­ка, в 95% всех аварий этой суммы вполне достаточно.

За счет всеобщности страхо­вания ответственности исчезает риск неплатежа со стороны виновника ДТП — за него всегда заплатит страховщик. Система обязательного страхования обеспечит выплату потерпевшему и в таких случаях, когда страховщик ока­жется неплатежеспособным, либо ви­новник скроется с места ДТП или ока­жется незастрахованным.

Что делать, если произошло ДТП?

Дорожно-транспортное проис­шествие — это всегда нервный стресс, даже если никто из пассажиров не по­страдал, а автомобиль получил лишь незначительные повреждения.

Важно заранее подготовить себя к возможным неприятностям на дороге, поэтому мы рекомендуем вам озна­комиться со следующими нехитрыми рекомендациями о действиях при ДТП.

Инструкция

10 рекомендаций: что де­лать при аварии

2. Заглушить двигатель и выключить зажигание.

3. Включить аварийную сигнализацию и выставить знак аварийной остановки. В населенных пунктах знак устанавливается на расстоянии не менее 15 метров, вне населенных пунктов — не менее 30 метров. Включенная аварийная сигнализация и вовремя выставленный знак аварийной остановки могут помочь избежать ещё одного ДТП!

4. Если в результате аварии был причинен вред жизни и здоровью, вызвать скорую помощь: с мобильного телефона 030 или код города и 03.

5. Вызвать на место ДТП сотрудников ГИБДД: с мобильного телефона 020 или код города и 02. Будьте готовы сообщить точный адрес, где произошла авария.

6. Сообщите о ДТП в свою страховую компанию. Телефон страховщика всегда есть на бланке ОСАГО (в верхнем левом углу).

7. В некоторых страховых компаниях возможен выезд аварийных комиссаров на место аварии. Специалисты аварийной службы помогут при составлении схемы ДТП, помогут разобраться в причинах и обстоятельствах случившегося, смогут отстоять ваши интересы.

8. До прибытия сотрудников ГАИ не покидайте место ДТП и не перемещайте предметы, имеющие отношение к происшествию. По возможности запишите ФИО, телефоны и адреса свидетелей.

8. Внимательно осмотрите все повреждения вашего автомобиля.

9. Совместно со вторым участником аварии заполните извещение о ДТП, прилагаемое к каждому страховому полису, и подпишите оба экземпляра.

10. По прибытию на место происшествия сотрудников ГИБДД ознакомьтесь со всеми документами, которые будут составлены инспектором.

Внимательно проследите, чтобы со­трудник ДПС описал ВСЕ (. ) повреж­дения, а в конце описания поврежде­ний внес фразу «Возможны скрытые дефекты», иначе в случае их выявления в дальнейшем страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения по повреждениям, не отра­женным инспектором ГИБДД.

Что дальше?

а) Получите в ГИБДД:

копию Постановления об адми­нистративном правонарушении (или копию Определения об отказе в возбуждении дела об административном правонару­шении);

справку об участии в ДТП и ко­пию Протокола с места ДТП (если они не были выданы на месте происшествия).

б) Обратитесь в страховую ком­панию:

если ваш автомобиль застрахо­ван по КАСКО, — в свою страхо­вую компанию в соответствии с правилами страхования (обыч­но в течение 3 рабочих дней);

если у вас только полис ОСАГО, — в свою страховую компанию, в соответствии с процедурой прямого возмещения убытков (ПВУ) или компанию виновника аварии (в течение 15 дней).

Не рекомендуется:

• ремонтировать свой автомо­биль до его осмотра страховой компанией;

• признавать свою вину и давать другим участникам дорожно-транспортного происшествия финансовые и прочие обяза­тельства.

Если в аварии виноваты вы (и у вас оформлен только полис ОСАГО), то от­дайте пострадавшему одну часть четко заполненного извещения о ДТП и со­общите ему название и координаты вашего страховщика.

В настоящее время ведущие стра­ховщики с успехом реализуют воз­можность прямого урегулирования убытков. Это означает, что, застра­ховав свою автогражданскую ответ­ственность в страховой компании, вы получаете возможность обращения за страховой выплатой не в компанию виновника ДТП, а непосредственно туда, где приобретали полис ОСАГО.

При прямом урегулировании убыт­ков по согласованию со страховой ком­панией выплата страхового возмеще­ния также может производиться в адрес мастерской по ремонту автомобилей.