Покупка автомобилей в лизинг: особенности и преимущества

Лайфхак: как купить машину в лизинг физическим лицам — пошаговая инструкция

Покупка автомобиля — операция, которая требует осмысленного вложения денег с учётом всех факторов. Альтернативные варианты удовлетворения потребности в личном автотранспорте подразумевают, что кроме традиционной сделки купли-продажи владелец может оформить кредит, рассрочку или взять его в аренду на необходимый срок.

Что такое лизинг

Лизингом называется один из способов покупки ТС, который предполагает более выгодные условия. В качестве альтернативы можно выбрать долгосрочную аренду машины, которую можно будет в дальнейшем выкупить. Услуга доступна для физических и юридических лиц, индивидуальный предприниматель также может оформить автомобиль.

Европейские страны находят такую покупку выгодной — каждая третья машина здесь приобретена путём лизинга. Россия же — страна, где такая услуга мало распространена, население пользуется услугой крайне редко, несмотря на все видимые преимущества перед оформлением кредита.

Лизингополучатель авто обязан следить за техническим состоянием транспортного средства, регулярно проходить ТО, проводить замену расходных материалов и делать ремонт, если это потребуется.

Как купить автомобиль в лизинг физическим лицам — пошаговая инструкция

Шаг 1. Как ИП, или физическому лицу выбрать лизинговую компанию.

Решили купить автомобиль таким способом, тогда вам необходимо серьёзно подойти, как к выбору авто, так и компании, которая может предложить такую услугу. Ошибочный выбор может повлечь за собой непредвиденные расходы. Прежде чем в лизинг купить машину, ознакомьтесь с репутацией и отзывами о компании, проверьте все сертификаты, или найдите специалиста, который хорошо разбирается в этих вопросах — это относится и к физическим лицам. Кредитные компании предоставляют рассрочку платежа и акции по этой схеме.

Шаг 2. Ознакомление с вариантами покупки транспортного средства в лизинг ИП и физическим лицам.

После общения с представителями кредитной организации можно прийти к соглашению, которое будет полностью удовлетворять обе стороны — общая сумма, график погашения платежей, условия использования, права и обязанности обеих сторон сделки.

Шаг 3. Предоставление необходимых документов.

Пакет документов может дополняться по требованию компании, которая предлагает лизинг, но обязательно предоставляются:

— заявление на покупку авто;

— документ, удостоверяющий личность;

— справка о доходах.

Шаг 4. Заключение договора.

Если не возникает никаких нареканий по поводу документов, стороны подписывают договор, в котором прописывается вся информация, поэтому перед тем как его подписать, ещё раз всё изучите.

Шаг 5. Исполнение договора.

После подписания договора выплачивается первоначальный взнос (если он предусмотрен). Последующие ежемесячные выплаты осуществляются в установленные сроки.

Клиент обязуется следить за состоянием ТС и проводить все мероприятия для сохранения его работоспособности. По истечении срока аренды покупатель выплачивает оставшуюся сумму и становится полноправным владельцем транспортного средства.

Как купить автомобиль в лизинг юридическим лицам — пошагово

Среди причин, по которым юридическому лицу потребовалась финансовая услуга можно выделить:
нужен служебный транспорт для сотрудников,
общее расширение «Автопарка»,
организация службы доставки.

Компании, которые пользуются лизингом получают налоговые льготы и несут минимальный риск, ведь услуги агентства позволяют реализовать начинания при минимальном вложении средств.

Юридические лица имеют право покупать модели транспортных средств, неограниченные по марке, году выпуска и типу:

— новые, а также подержанные легковые автомобили;

Шаг 1. Обдуманный выбор автомашины и лизинговой компании.

Лизингодатель предлагает на выбор каталог моделей, которые удовлетворяют по все характеристикам обе стороны. Досконально изучайте все условия договора, если есть несогласия с отдельными пунктами можно прийти к мировому соглашению, которое будет удовлетворять обе стороны.

Шаг 2. Сбор необходимых документов.

— Заявление от руководителя компании.

— Документы, удостоверяющие личность.

— Анкета непосредственно лизингополучателя.

— Документ, подтверждающий постановку на учёт в налоговую.

— Финансовые бумаги, которые касаются счетов юридического лица.

— Согласие на обработку данных.

Шаг 3. Заключение договора.

Подписание договора — важный этап. С этого момента вступают в силу все обязательства, оговорённые ранее. Необходимо проверить и просмотреть ещё раз все прописанные условия, установленный график платежей.

Шаг 4. Внесение первоначального взноса.

Первоначальный взнос, как и его размер регулируется каждой лизинговой компанией. Если он всё-таки предусмотрен, автомобиль станет собственностью юридического лица только после уплаты установленного платежа.

Шаг 5. Получение автомобиля в пользование.

С момента получения автомашины и оформления страхового полиса пользователь обязуется следить за состоянием ТС и выполнять все действия по поддержанию его в технически исправном состоянии.

Шаг 6. Автомобиль становится собственностью.

После окончания договора юридическое лицо выплачивает остаточную сумму и транспорт переходит на правах собственности официальному владельцу.

Как купить машину в лизинг, если у вас ИП

Шаг 1. Выбрать марку машины (обычно по такой схеме можно купить только новую модель).

Шаг 2. Мониторинг рынка лизинговых компаний, изучение условий, с учётом основных параметров:

• Срок существования компании;
• Репутация, отзывы;
• Наличие необходимой документации и т.д.

Обращение за консультацией к специалисту внесёт ясность в Договор, где фигурируют не совсем понятные финансовые термины, несведущему в этом человеку трудно в них разобраться. Есть риск значительной переплаты или выбора невыгодных условий.

Шаг 3. Подготовка необходимых документов.

— заявление о намерении купить автомобиль;

— справка о доходах;

— документ, подтверждающий статус ИП.

Воспользоваться услугой можно достигнув совершеннолетия.

Шаг 4. Страхование.

Оформление лизинга требует двух видов страховки: ОСАГО и КАСКО.

Рекомендуют оформлять ОСАГО каждый год, чтобы получать льготы на тарифы.

Шаг 5. Непосредственное заключение договора и его исполнение.

После выполнения всех условий с обеих сторон в силу вступают следующие права и обязанности:

• Автомобиль моментально становится собственностью клиента;
• Ежемесячные оговорённые выплаты лизинговой компании;
• Эксплуатация в любых целях (кроме противозаконных);
• Получатель услуги обязан следить за состоянием ТС, проводить замену необходимых комплектующих, проходить ТО.

Чем отличается лизинг от кредита

Отличается покупка авто в кредит тем, что ТС становится собственностью покупателя сразу после завершения сделки. Собственником автомобиля, взятого в лизинг, возможно стать только после окончания договора аренды.

Во время аренды собственником остаётся компания, которая оказала услугу. Если был взят кредит, автомашина будет находиться в залоге у банка — кредитор при этом рискует больше, поэтому требования к получателю услуги лизинга менее жёсткие.

Выгодно ли это

Лизинг удовлетворяет одновременно интересы обеих сторон сделки.

1. Все арендуемые автомобили поставлены на учёт ГИБДД, что исключает угон и избежания ответственности за совершённые правонарушения, а также остальные противоправные действия.
2. Передаваемые в лизинг ТС являются собственностью арендодателя — пользователь не имеет возможности продать, передать или подарить объект сделки.
3. Дата внесения, а также необходимая сумма за использование авто оговаривается участниками сделки до удовлетворительной для обеих сторон — индивидуальные условия.
4. Аренда автомобиля начинается немедленно после заключения договора.
5. После окончании договора клиент принимает самостоятельное решение о полном выкупе авто или отказа от него.
6. Минимальный пакет документов, необходимый для заключения сделки.

Преимущества и недостатки лизинга

Среди основных плюсов лизинга следующие:

• Индивидуальный график платежей;
• Минимальное требуемое количество документов для оформления сделки;
• Быстрое рассмотрение заявки;
• Более низкие ежемесячные платежи;
• Право выбора окончательной покупки или отказа после окончания договора остаётся за получением финансовой услуги.
• Минимальный первоначальный взнос или его отсутствие.

Лизинг авто для физических лиц, преимущества и недостатки

• 1. Обратите внимание что казино Пин Ап имеет лицензию и постоянно проверяется на предмет соответствия правилам онлайн казино. По мне, так у них самые лучшие автоматы. С 2014 года казино радует игроков новыми автоматами, щедрыми бонусами и стабильными выплатами, Pin-Up Casino Ukraine имеет лицензию острова Кюрасао и является легальным клубом. На смену реальным пришли виртуальные казино. Выбор лучшего казино — задача не из легких. Щедрые бонусы и регулярные акции. Хотя сорвать большой куш можно практически в любом слоте, мы рекомендуем фирменные от казино Пин Ап. В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан
• 2. Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц
• 3. Плюсы и минусы покупки авто в лизинг
• 4. Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц
• 5. Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан

Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:

• автосалона-партнера;
• списка лизинговой компании;
• любой подержанный или новый автомобиль.

Лизингодатель покупает его для клиента и передает его в лизинг с правом выкупа.

При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.

За лизинг б/у авто для физических лиц устанавливается ежемесячный платеж, он может быть одинаковый на весь период или постепенно убывающий. Необходимо также внести аванс — аналог первоначального взноса при потребительском кредитовании. Его величина устанавливается каждой компанией по своему усмотрению. Как правило, составляет в среднем 15%.

Взять авто в лизинг физическим лицам можно на срок от 6 месяцев до 5 лет. При долгосрочной аренде с выкупом устанавливается такое понятие, как удорожание, то есть отношение суммы переплаты к стоимости автомобиля. Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц законодательно не запрещен, но на практике встречается редко.

Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц

Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.

Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:

• тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
• если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
• клиентов, которым не дают заем в банке.

Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.

Параметр	Кредит	Лизинг
Кто предоставляет услугу	Банк	Лизинговая компания
Кто собственник авто	Заемщик	Лизинговая компания
Требования	Наличие официального дохода и положительной кредитной истории	Могут оформить для лиц с отрицательной кредитной историей при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства физлица
Платежи	Аннуитетные	Аннуитетные и дифференцированные
Срок	До 5 лет	До 5 лет
Арест имущества	Возможен, так как авто в собственности заемщика	Не возможен, так как авто в собственности лизингодателя
Страхование	За счет заемщика	За счет лизинговой компании
Ремонт	За счет заемщика	За счет лизинговой компании
Гарантия юридической чистота	Нет	Да
Программа господдержки	Действует	Не действует
Налог на имущество	Оплата за счет заемщика	Оплата за счет лизинговой компании

Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:

• вид — новая;
• цена — 1 млн рублей;
• оформляется страхование жизни;
• оформляется КАСКО и включается в сумму;
• взнос за счет собственных средств — 300 000 рублей;
• срок — 3 года.

Результаты расчета по кредиту (по условиям ВТБ без страхования жизни):

• ставка — 16,1%;
• платеж в месяц — 24 644 рублей;
• переплата — 187 202 рублей.

Результаты расчета по лизингу (по среднерыночным условиям):

• платеж в месяц — 27 463 рублей;
• переплата — 288 666 рублей;
• удорожание — 9,6%;
• выкупной платеж отсутствует.

При отсутствии выкупного платежа — последнего платежа, позволяющего выкупить автомобиль — переплата по лизингу выше, чем по кредиту. Но чем больше установлен выкуп, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата. Например, при установке последнего отчисления в размере 20% — 140 000 рублей, платеж в месяц станет 21 348 рублей, но 140 000 рублей нужно будет отдать в последний месяц. Если откладывать на это по 3888 рублей в месяц отдельно, то общий платеж будет снижен до 25 236 руб. Таким образом, выгоднее будет максимальный последний платеж, но компаниями устанавливается ограничение: как правило, процент выкупа не может быть больше 40%.

При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:

• налог на имущество;
• страхование каждый год;
• ремонтные и технические работы.

Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.

Плюсы и минусы покупки авто в лизинг

Продажа авто в лизинг физическим лицам имеет преимущества и недостатки.

Лизинг авто для физических лиц — плюсы	Лизинг авто для физических лиц — минусы
Налоги, страховки, ремонт за счет лизинговой компании	Ежемесячный платеж и переплата выше, чем по кредиту
Нельзя конфисковать и наложить запрет на имущество	Запрет продавать или сдавать в аренду без согласия
Можно не выкупать в собственность, если автомобиль не понравился	Право лизингодателя забрать автомобиль при возникновении просрочки
Покупка новой или подержанной машины на выбор клиента	Выезд за границу при согласии лизингодателя
Лояльнее требования к заемщикам, чем при кредите	Ограничения досрочного погашения
Право выбора графика платежей

При желании регулярно обновлять машину и отсутствии времени на страхование, осмотр, ремонт и т. д. имеет смысл выбрать лизинг авто для физических лиц. Условия по нему позволяют не производить выкуп, а пользоваться долгосрочной арендой.

Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц

Лизинг авто под такси для физических лиц и на другие цели оформляется следующим образом:

1. Выбор транспортного средства.
2. Подача заявки на одобрение.
3. Получение положительного решения.
4. Оформление документации.

В большинстве компаний подать заявку на лизинг коммерческого авто для физических лиц можно в режиме онлайн, заполнив анкету на официальном сайте и прикрепив подтверждающие доход справки.

Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

Услугу лизинга предлагают как специализированные компании, так и банки, среди которых Альфа-Банк. Лизинг автомобиля здесь доступен на срок до 4 лет, аванс от 10%, сумма машины — не больше 7 млн рублей, только новые автомобили.

Остальные банки не предоставляют лизинг машин. Сбербанк сделал доступной такую услугу только для организаций и предпринимателей. В ВТБ лизинг авто также нет возможности оформить.

Автомобильный лизинг доступен не только организациям и предпринимателям, но и частным лицам. В сравнении с автокредитом, такая услуга способствует большей переплате, но выгоднее для таксистов и людей, которые привыкли к регулярному обновлению личного автопарка и не хотят ограничивать себя правом собственности.